Il panorama del mondo delle criptovalute sta cambiando in modo importante, la regolamentazione si fa sempre più stretta e le sanzioni per gli utenti si fanno importanti, pertanto è più che mai oggi necessario comprendere i requisiti di Know Your Customer (KYC) per gli exchange di criptovalute.
La verifica Know Your Customer (KYC) è un obbligo normativo che si applica agli exchange di criptovalute proprio come ai servizi finanziari.
Durante le procedure di onboarding, l’obiettivo è quello di fornire una maggiore protezione e manutenzione dei beni e della privacy dei clienti.
Indice dei contenuti
Cosa significa “KYC”
Le norme antiriciclaggio (AML) prevedono che le aziende debbano implementare una serie di processi noti come “know your customer”, o KYC, al fine di dimostrare la conformità alle normative che regolano la prevenzione del riciclaggio di denaro. Conoscere l’identità di un cliente, così come il suo rischio e la sua attività finanziaria, è una parte essenziale del KYC.
Come funziona la ceririca Know Your Customer (KYC) nel panorama delle criptovalute
Il processo di conoscenza del cliente (KYC) per le criptovalute è una serie di azioni che le borse di criptovalute svolgono durante il processo di onboarding per autenticare le identità dei clienti ed eseguire controlli di due diligence al fine di comprendere meglio l’attività finanziaria e i rischi dei clienti.
Queste azioni devono essere intraprese per rispettare la legge e, se eseguite correttamente, non dovrebbero richiedere troppo tempo, pur mantenendo un elevato livello di sicurezza.
Durante la fase Know Your Customer del processo KYC, la società di criptovalute raccoglierà informazioni identificative quali:
- Nome e cognome
- Data di nascita
- Indirizzo di residenza e domicilio
- Numero di identificazione nazionale.
Gli standard per la conoscenza del cliente variano da regione a regione. Alcune richiedono documenti d’identità. Al momento della sottoscrizione di un conto presso alcune società, i consumatori sono tenuti a compilare un modulo online.
In background, la società di criptovalute si avvale di un servizio di verifica dell’identità per assicurarsi che l’identificazione dichiarata sia autentica. Questi metodi di identificazione contribuiscono a proteggere l’exchange e il sistema finanziario da frodi, riciclaggio di denaro e altri tipi di reati finanziari.
Gli exchange di criptovalute sono spesso tenuti per legge a proteggere le informazioni sui conti dei loro clienti utilizzando misure di sicurezza all’avanguardia. La procedura Know Your Customer (KYC) per l’apertura di un conto in criptovalute è una pratica accettata e sicura.
Creare fiducia e un ambiente più sicuro attraverso la conformità KYC digitale, la facilità d’uso e la due diligence del cliente
Cos’è la normativa anti riciclaggio per il mondo delle criptovalute
L’acronimo “Anti-Money Laundering” (AML) si riferisce alle norme che devono essere rispettate dagli exchange di criptovalute autorizzati per impedire ai criminali di condurre transazioni fraudolente o spostare beni acquisiti illegalmente. L’obiettivo è quello di impedire il più possibile l’ingresso di denaro irregolare nel sistema finanziario legale.
L’antiriciclaggio comprende la definizione e l’abilitazione delle norme, nonché la formazione, i compiti specifici e le procedure di revisione. La verifica del cliente, o KYC, è una componente essenzialedell’AML. Un exchange può contribuire a garantire la conformità ai requisiti antiriciclaggio controllando i conti rispetto alle liste di controllo, monitorando le transazioni e impiegando una strategia di verifica basata sul rischio che può essere adattata in base alle necessità.
Cosa prevedono gli standard KYC
I requisiti KYC sono progettati per proteggere le istituzioni regolamentate, tra cui banche, cooperative di credito, società finanziarie e borse di criptovalute, da attività fraudolente, corruzione, riciclaggio di fondi illeciti e atti di terrorismo finanziario. La tolleranza al rischio e lo stato finanziario di un cliente possono essere appresi attraverso l’uso dei metodi KYC, che informano anche i consulenti di investimento.
In parole povere, gli exchange di criptovalute hanno la responsabilità di verificare che i loro clienti siano chi dicono di essere. Le procedure KYC consistono in alcune fasi diverse:
- Stabilire l’identificazione degli utenti sulle piattaforme di criptovalute
- Acquisire una comprensione della natura delle operazioni finanziarie dei clienti e della veridicità della loro fonte di finanziamento.
- Indagare sulla possibilità che i clienti siano coinvolti in attività di riciclaggio di denaro.
- La verifica dell’identità digitale di una persona, l’identificazione biometrica e la verifica dei documenti di identificazione possono far parte del processo KYC.
I processi di Know Your Customer (KYC) sono decisamente necessari per garantire la sicurezza di tutte le transazioni finanziarie che avvengono tra gli exchange di criptovalute e i loro clienti. Queste procedure prevedono la valutazione e il monitoraggio del rischio e della possibilità di comportamenti illeciti.
Se un cliente non è in grado di soddisfare i criteri KYC minimi necessari, un exchange può decidere di sospendere il rapporto commerciale o rifiutare di aprire un conto per lui.
Con la diffusione delle criptovalute e l’inasprimento delle sanzioni e delle multe da parte delle autorità, si prevede che la necessità di conformarsi alle norme KYC si intensificherà.
Gli exchange di criptovalute sono attività finanziarie?
La maggior parte degli exchange di criptovalute negli Stati Uniti è tenuta a implementare le procedure AML e KYC perché, secondo le norme federali, sono considerate società di servizi monetari (MSB). Le società che trattano criptovalute sono soggette al Bank Secrecy Act (BSA), come dichiarato dal Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Secondo il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), “la definizione di trasmettitore di denaro non distingue tra valute reali e valute virtuali convertibili”. Secondo le leggi che hanno introdotto la BSA, una persona è considerata un trasmettitore di denaro se accetta e invia qualsiasi cosa di valore che possa sostituire il denaro contante.
Le MSB sono tenute a registrarsi presso la FinCEN e sono soggette a controlli antiriciclaggio, oltre che alla conformità normativa sui requisiti di tenuta dei registri e di rendicontazione.
Secondo un rapporto pubblicato da IDC nell’agosto 2022, l’identificazione digitale sarà richiesta per gli exchange di criptovalute in tutto il mondo.
Exchange di criptovaliute con KYC
Gli exchange di criptovalute offrono transazioni finanziarie digitali rapide. Tuttavia, questa accessibilità espone gli utenti al rischio di violazione della privacy e di attività illegali.
Ciò comporta una maggiore necessità di procedure KYC solide ed efficaci. D’altra parte, questo potrebbe essere difficile perché:
- Le normative sono in continua evoluzione e variano a seconda del luogo in cui ci si trova nel mondo.
- I diversi metodi di verifica dell’identità si avvalgono di varie forme di tecnologia.
- I mercati globali e i metodi decentralizzati portano a un’applicazione non uniforme a causa dell’esistenza di scappatoie.
- Poiché il KYC non ha una definizione universalmente condivisa o un percorso prestabilito da seguire per essere conformi in tutte le nazioni e istituzioni, i criteri di verifica possono variare notevolmente e spesso creare confusione.
Quando ci sono centinaia di fornitori diversi sul mercato, può essere difficile scegliere quale piattaforma di trading di criptovalute scegliere. Tuttavia, gli exchange che hanno procedure rigorose di Know Your Customer (KYC) indicano che comprendono gli standard di conformità e considerano tali impegni importanti. Per rispettare le norme KYC, le piattaforme di trading di criptovalute più importanti chiedono agli utenti di sottoporsi a un processo di verifica dell’identità.
Altri fattori di rilievo per gli exchange di criptovalute sono i seguenti:
- Facilità di funzionamento
- Misure adottate per la sicurezza e la privacy
- Tariffe e condizioni di trading ragionevoli
- Disponibilità di criptovalute
Secodno i promotori della regolamentazione, la verifica delle identità su scala globale garantisce un trading di criptovalute sicuro, conforme e protetto.
Dove andranno a finire il Know Your Customer e le criptovalute
I requisiti di Know Your Customer (KYC) sono in fase di aggiornamento per aiutare a difendersi dalle attività finanziarie illegali e a salvaguardare l’area delle transazioni digitali. Con la crescita del settore delle criptovalute e lo sviluppo di nuove applicazioni, le norme esistenti vengono riviste in risposta ai nuovi rischi che ne derivano.
- Travel Rule
In risposta ai suggerimenti del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI), le agenzie di regolamentazione stanno rafforzando i criteri della Travel Rule. Questa regola fornirebbe linee guida per il monitoraggio delle transazioni basate su informazioni relative all’ordinante e al beneficiario della transazione.
Diverse associazioni di settore si stanno impegnando per sviluppare sistemi di compliance coordinati al fine di rispettare tali standard. - Finanza Decentralizzata (DeFi)
Il termine “finanza decentralizzata” (DeFi) si riferisce all’uso di “contratti intelligenti” per svolgere compiti che in precedenza erano di esclusiva competenza di “entità finanziarie”. Il World Economic Forum ha fatto riferimento alle idee di coloro che sostengono i vantaggi della DeFi.
Secondo un documento pubblicato dal World Economic Forum, “la tecnologia open-source, le ricompense economiche, gli smart contract programmabili e la governance decentralizzata potrebbero offrire maggiori efficienze, opportunità di inclusione, innovazione rapida e modalità di servizio finanziario completamente nuove”.
Tuttavia, i protocolli DeFi che consentono di effettuare transazioni finanziarie senza la necessità di KYC possono aprire la porta a ulteriori attività finanziarie illegali come il riciclaggio di denaro. - Token non fungibili (NFT)
I token non fungibili, noti anche come NFT, possono essere matematicamente dimostrati come unici nel loro genere e la loro proprietà può essere verificata utilizzando una blockchain pubblica. Gli NFT non sono solo eleganti oggetti digitali da collezione. Forniscono un meccanismo per incorporare idee commerciali fondamentali, come la proprietà e i contratti, nel processo di creazione di piattaforme web 3.0. Tuttavia, in assenza di KYY, i token non possono essere utilizzati per la verifica della proprietà.
Tuttavia, in assenza di KYC, i criminali che fanno riciclaggio di denaro sono in grado di nascondere i loro beni convertendo le somme contaminate in NFT, oppure possono coprire una traccia di denaro effettuando diverse transazioni.
Si può tracciare tutte le criptovalute e le transazioni di un utente?
Le criptovalute detenute da un utente sono memorizzate su una blockchain. Tuttavia, la questione è come un cliente possa accedere ai suoi beni. Le chiavi crittografiche private di un cliente sono memorizzate nel suo wallet di criptovalute, che protegge i suoi beni e li rende facilmente accessibili.
Le persone hanno la possibilità di conservare i loro beni in un wallet che può essere custodial o non custodial. La stragrande maggioranza dei portafogli di criptovalute è custodiale, il che significa che una terza parte gestisce le chiavi private e ha un maggior grado di responsabilità per la sicurezza dei fondi.
I clienti hanno il pieno controllo delle loro chiavi private e dei loro fondi quando utilizzano un wallet non custodial, poiché questo tipo di portafoglio elimina la necessità di esercitare un controllo da parte di terzi. Poiché non richiedono agli utenti di registrarsi presso le borse regolamentate, offrono agli utenti anche la possibilità di rimanere anonimi.
Attualmente non esistono standard KYC per i wallet anonimi di criptovalute. Tuttavia, sia gli Stati Uniti che l’Unione Europea stanno avviando indagini in materia.
In che modo le persone comunicheranno tra loro e faranno affari in modo sicuro mentre l’uso dei mondi virtuali continua a crescere?
“Credo che le criptovalute diventeranno la moneta del regno per il metaverso”, ha dichiarato Hal Lonas, responsabile tecnologico di Trulioo.
“Credo che questo accadrà”. “Ha senso. E ognuna di queste preoccupazioni accompagnerà le criptovalute nel metaverso. Mentre esaminiamo questo ponte finanziario e il denaro viaggia attraverso la barriera, è necessario condurre un’indagine sulla questione”.
In questi tempi di incertezza, i clienti delle criptovalute chiedono di essere rassicurati.
Perché i clienti danno la priorità alla sicurezza rispetto alla rapidità e in che modo le aziende possono trarre vantaggio dalla verifica continua dell’identità per contribuire a stabilire la fiducia dei clienti?
Perché le verifiche di conoscenza del cliente possono essere cruciali per il futuro delle criptovalute
I requisiti KYC sono progettati per salvaguardare i sistemi di criptovalute riducendo i fattori di rischio per i clienti, migliorando la prevenzione delle frodi e dando priorità agli standard antiriciclaggio.
Le transazioni digitali di persone e aziende possono essere rese più sicure con l’assistenza di una piattaforma di verifica dell’identità completa. La conformità ai requisiti di conoscenza del cliente può contribuire ad aumentare la fiducia dei clienti nelle criptovalute, creando un’atmosfera di fiducia e sicurezza.
È responsabilità degli exchange salvaguardare le informazioni personali dei propri clienti. Gli exchange che pongono l’accento sulla privacy, sulla sicurezza e sulla conformità possono trovarsi nella posizione di ottenere un vantaggio competitivo e di espandere le proprie attività, dato che le restrizioni relative alle informazioni che devono essere legalmente rilasciate diventano sempre più specifiche.
