Quando il sogno della casa sembra sfumare per colpa di un mutuo rifiutato, non tutto è perduto. Anche se la risposta della banca è negativa, le opzioni non si esauriscono. C’è ancora margine per rimettere in gioco la richiesta, ma serve sapere come muoversi. Cosa succede dopo un rifiuto? È possibile riprovare subito con un altro istituto? La risposta non è scontata e dipende da vari fattori, non solo economici.
In un primo momento può sembrare tutto compromesso. La casa scelta, magari dopo mesi di ricerche, sembra svanire all’improvviso. Un mutuo respinto porta inevitabilmente un senso di frustrazione, ma fermarsi al primo ostacolo non è l’unica strada. Non esiste una legge che obblighi ad attendere prima di rivolgersi a un’altra banca.
Tuttavia, le informazioni sul rifiuto vengono archiviate temporaneamente in un sistema condiviso tra gli istituti di credito, che può influenzare le decisioni future. E qui le cose si complicano.
Come funziona la segnalazione nel SIC dopo un mutuo rifiutato
Dopo il rigetto, il nominativo del richiedente viene inserito nel Sistema di informazioni creditizie (SIC). Non è una segnalazione negativa, ma una semplice traccia del fatto che una richiesta di mutuo non è andata a buon fine. La permanenza in questo sistema è limitata a 90 giorni, come stabilito dal Garante della Privacy nel Codice di condotta del 2019. In questo periodo, tutte le banche che accedono al SIC possono vedere che la domanda precedente è stata respinta.
La segnalazione non blocca automaticamente una nuova richiesta, ma potrebbe rallentare o complicare l’esito. Ogni banca ha i propri criteri. Alcune danno peso a un rifiuto recente, altre preferiscono analizzare ogni pratica nel dettaglio. Ad esempio, se la prima banca ha rigettato il mutuo per un rapporto troppo alto tra rata e reddito, un secondo istituto potrebbe valutarlo positivamente se la documentazione reddituale viene integrata meglio o se si presenta un garante.
È utile in questi casi avere chiara la motivazione del rifiuto. Anche se non sempre viene comunicata ufficialmente, richiedere un feedback alla banca può essere fondamentale per correggere eventuali errori o debolezze nella nuova domanda.
Si può presentare subito una nuova richiesta di mutuo?
Dal punto di vista normativo, sì: nulla impedisce di inoltrare una nuova domanda di mutuo bancario a un altro istituto subito dopo il rifiuto del primo. Ma attenzione: muoversi troppo in fretta può giocare contro. Presentare troppe richieste in poco tempo rischia di compromettere la reputazione creditizia, anche se non si è cattivi pagatori.
Inoltre, il nuovo istituto vedrà la segnalazione nel SIC e potrebbe chiedere spiegazioni. Per questo motivo, è spesso preferibile attendere qualche settimana, sistemare la documentazione e, se possibile, migliorare la propria posizione finanziaria. In alternativa, si può scegliere un istituto di credito con criteri di valutazione differenti, magari tramite l’aiuto di un consulente del credito.
È importante sapere che il mutuo rifiutato non è una condanna definitiva. Con consapevolezza, pazienza e una buona strategia, si può rientrare in gioco anche prima che i 90 giorni siano trascorsi. Ogni banca valuta il rischio a modo suo, e il tempo può essere un alleato, ma anche una variabile da gestire con attenzione.
