Entro il 31 gennaio devi pagare o rischi grosso: l’obbligo che non puoi ignorare

Hai mai pensato a quanto possa essere importante proteggersi dagli imprevisti proprio tra le mura di casa? Una piccola spesa annuale potrebbe fare la differenza nei momenti più difficili, garantendo sicurezza e serenità anche nei casi più inaspettati. 

Non capita spesso di riflettere sui rischi legati alla vita quotidiana in casa. Spesso diamo per scontato che gli incidenti gravi siano eventi rari o improbabili, ma basta un attimo per ribaltare questa convinzione.

È qui che entra in gioco l’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni domestici, uno strumento pensato per tutelare chi si prende cura dell’ambiente domestico o trascorre molto tempo in casa, anche temporaneamente. E non è solo una questione di casalinghe nel senso più tradizionale del termine: questa copertura può coinvolgere persone con stili di vita diversi, che magari nemmeno si rendono conto di essere tenute a sottoscriverla.

Ma c’è di più. Questa polizza, sebbene spesso associata esclusivamente al contesto familiare, può riguardare anche situazioni meno ovvie. Ecco perché vale la pena approfondire il funzionamento, i benefici e i rischi legati alla mancata adesione.

Chi deve sottoscrivere la polizza e cosa copre

L’obbligo di sottoscrivere la polizza casalinghe riguarda tutte le persone di età compresa tra 18 e 67 anni che svolgono lavori domestici non occasionali, senza vincolo di subordinazione e senza retribuzione. Questo include non solo casalinghe o casalinghi tradizionali, ma anche persone temporaneamente disoccupate o lavoratori stagionali nei periodi in cui non sono impegnati professionalmente. Anche studenti e chi si dedica alla gestione della casa, pur avendo altri ruoli, può essere coinvolto.

È importante sapere che il premio assicurativo, pari a 24 euro l’anno, non è frazionabile: deve essere pagato per intero, anche se la copertura riguarda solo una parte dell’anno. Il pagamento va effettuato entro il 31 gennaio di ogni anno, tramite bollettino postale precompilato dall’INAIL, servizi di pagamento elettronico come PagoPA, o presso banche autorizzate.

Ma cosa copre questa assicurazione? Non si limita ai classici incidenti in casa, come cadute o ustioni. La copertura comprende le pertinenze domestiche, come soffitte, cantine e giardini, e, se l’abitazione è in un condominio, anche le parti comuni come scale e androni. Se si trascorrono periodi in una seconda casa, come quella delle vacanze, si è comunque tutelati, purché si trovi in Italia.

In caso di infortunio grave, che comporti un’invalidità permanente pari o superiore al 16%, la polizza prevede un risarcimento economico. Nei casi più gravi, come un decesso, è previsto un indennizzo per i familiari.

Le conseguenze del mancato pagamento

La mancata adesione alla polizza contro gli infortuni domestici comporta diverse conseguenze che vale la pena conoscere. Innanzitutto, chi non paga il premio annuale perde il diritto alla copertura assicurativa. Ciò significa che, in caso di incidente, non sarà possibile ricevere alcun risarcimento, anche se si rispettano tutti gli altri requisiti di legge.

L’INAIL prevede anche sanzioni pecuniarie per il mancato pagamento. Tuttavia, la somma aggiuntiva non può superare il costo del premio stesso, cioè 24 euro. È bene ricordare che il pagamento in ritardo non copre retroattivamente eventuali incidenti avvenuti prima della regolarizzazione: la tutela assicurativa inizia solo dal momento del versamento.

Nonostante l’obbligo legale, non esistono controlli automatizzati per verificare chi ha pagato e chi no. Tuttavia, in caso di infortunio, l’assenza della polizza può emergere durante le verifiche. Inoltre, non pagare significa rinunciare a una tutela importante, che potrebbe fare la differenza in situazioni di emergenza.